1. Je cashflow blijft intact, ook als een klant omvalt
Een bedrijf dat plotseling een grote factuur moet afschrijven, heeft direct een cashflowprobleem. De rekeningen blijven gewoon binnenkomen, terwijl de inkomst uitblijft. Een kredietverzekering keert bij wanbetaling of faillissement van je klant 75 tot 95% van de factuurwaarde uit. Dat maakt de klap behapbaar.
2. Je weet van tevoren of je klant betrouwbaar is
Voordat je aan een klant levert, controleert de verzekeraar diens kredietwaardigheid. Zo weet je óf je een limiet krijgt en hoe hoog die is. Als je voor een klant geen hoge limiet krijgt, geeft dat direct een signaal dat het een riskante klant is. Dat is waardevolle informatie die je anders alleen achteraf krijgt.
Dit geldt ook voor bestaande klanten. De verzekeraar monitort continu of hun financiële situatie verandert. Verslechtert het beeld? Dan word je gewaarschuwd voordat de klant in de problemen komt en kan de verzekeraar je limiet verlagen.
3. Je kunt veilig groeien naar nieuwe klanten en markten
Groei betekent nieuwe klanten, en nieuwe klanten brengen onzekerheid. Met een kredietverzekering hoef je niet op je gevoel te vertrouwen. De verzekeraar beoordeelt elke nieuwe debiteur en geeft aan hoeveel risico hij bereid is te dekken. Dat maakt onderbouwde groei mogelijk.
Datzelfde geldt voor export. Buitenlandse klanten zijn moeilijker in te schatten dan binnenlandse. Een kredietverzekering geeft je de zekerheid om ook internationaal te leveren, zonder het gevoel dat je blind vaart.
4. Betere bankcondities dankzij verzekerd debiteurenrisico
Banken en financiers kijken naar de kwaliteit van je debiteurenportefeuille. Verzekerde vorderingen worden gezien als een veiliger onderpand dan onverzekerde. Dat kan leiden tot hogere kredietlimieten of gunstigere rentes, dus voordelen die de premie op termijn deels terugverdienen.
Niet elke bank werkt zo en het effect verschilt per situatie. Maar voor bedrijven die regelmatig financieren, is dit een reëel bijkomend voordeel.
5. Incasso zit inbegrepen zonder extra kosten
Als een klant niet betaalt, begint het incassotraject. Dat kost tijd, energie en vaak geld. Bij veel kredietverzekeraars valt het incassoproces onder de polis. De verzekeraar neemt de vordering over en probeert het geld alsnog te innen. Jij hoeft daar niet zelf achteraan.
Dat scheelt niet alleen incassokosten, maar ook de belasting op je eigen tijd en aandacht.
6. Je kunt ruimhartiger leveren dan je concurrent
Als je weet dat je debiteur kredietwaardig is én je bent gedekt als het misgaat, kun je langere betalingstermijnen aanbieden. Dat maakt je aantrekkelijker als leverancier, zonder dat je meer risico loopt. Een concurrent die geen verzekering heeft, zal voorzichtiger zijn en dus minder flexibel.
Wat zijn de nadelen?
- De verzekeraar bepaalt de limiet per klant. Wil je meer leveren dan de limiet toestaat, dan doe je dat onverzekerd.
- Je moet de spelregels volgen: kredietlimieten respecteren, aanvragen op tijd indienen, incassostappen zetten voor je een claim kunt indienen.
- Een kredietverzekering dekt geen betalingsgeschillen. Als je klant de factuur betwist, val je buiten de dekking.
- Er is een eigen risico. Gemiddeld dekt de polis 75 tot 95% van de factuurwaarde, niet het volledige bedrag.
- De premie is een vaste kostenpost, ook als je dat jaar geen schade hebt.
Wat kost het kredietverzekering jou?
De gemiddelde premie ligt tussen de 0,1% en 0,5% van je jaaromzet. Bij een omzet van €2 miljoen en een premiepercentage van 0,25% betaal je €5.000 per jaar. Dat is minder dan één gemiddelde wanbetaling. Incassokosten, kredietchecks en debiteurenmonitoring zitten bij veel verzekeraars in de polis. Kosten die je anders apart maakt, vallen dan weg.
Wil je weten wat een kredietverzekering concreet kost voor jouw bedrijf? Bereken je premie: vul je omzet en sector in en je hebt binnen 24 uur een eerlijk beeld.