Wat bepaalt de hoogte van de premie?
Hoeveel betaal je per maand?
De meeste verzekeraars rekenen een jaarpremie die je in maandelijkse termijnen betaalt. Hieronder drie concrete voorbeelden op basis van realistische bedrijfsprofielen.
Klein MKB · omzet €500.000
Jaarpremie: €500 tot €2.500, dat is €42 tot €208 per maand. De meeste verzekeraars hanteren een minimumpremie van circa €1.500 per jaar, dus de onderkant van dit bereik is vooral weggelegd voor sectoren met laag risico.
Middelgroot MKB · omzet €1.000.000
Jaarpremie: €1.000 tot €5.000, oftewel €83 tot €417 per maand. Groeiende bedrijven werken steeds vaker met nieuwe klanten. Een kredietverzekering geeft inzicht in wie die klanten werkelijk zijn voordat je levert.
Groter bedrijf · omzet €5.000.000 en hoger
Jaarpremie: €5.000 en hoger. Afhankelijk van sector, klantenprofiel en gewenste dekking wordt dit altijd maatwerk. Grote polissen worden individueel beoordeeld en aangevraagd.
Dit zijn indicaties, geen offertes. De werkelijke premie hangt af van jouw specifieke situatie. Met de premie-indicatie op deze website krijg je binnen 24 uur een eerlijke schatting op basis van jouw omzet en sector, van alle grote verzekeraars naast elkaar.
Heb je een omzet onder de €500.000? Voor kleinere omzetten zijn er specifieke polissen beschikbaar, zoals Omzet Garant van Allianz Trade. Neem contact op voor advies op maat.
Wat zit er in de premie?
Een standaard kredietverzekering dekt het risico dat een zakelijke klant niet betaalt door faillissement, insolventie of een langdurig betalingsverzuim. De verzekeraar keert dan 75 tot 95% van het openstaande factuurbedrag uit. Bij de dekking horen doorgaans ook de doorlopende bewaking van de kredietwaardigheid van je klanten, kredietlimieten per debiteur en een uitkering bij een gedekte schade.
Welke kosten en voorwaarden gelden er?
Niet alles is standaard inbegrepen. Incassodiensten, dekking van politiek risico bij export naar risicolanden en handelsinformatie over potentiële nieuwe klanten worden soms apart aangeboden. Daarnaast heeft iedere polis een eigen risico. Dat verschilt per verzekeraar en polis. Ook kunnen minimumpremies gelden. Bij een lage omzet kan de verzekeraar bijvoorbeeld een minimumbedrag rekenen, ongeacht het premiepercentage.
Let tot slot op de opzegtermijn. De meeste polissen hebben een looptijd van één jaar, met een opzegtermijn van twee tot drie maanden voor het einde van de contractperiode.
Verschilt de prijs per verzekeraar?
De premie voor een kredietverzekering verschilt per verzekeraar, soms aanzienlijk. De vijf grote kredietverzekeraars op de Nederlandse markt (Atradius, Coface, Allianz Trade, Credendo en Mercury) hebben elk hun eigen tariefstructuur en doelgroepfocus.
Atradius en Allianz Trade hebben een breed aanbod en zijn sterk in zowel MKB als grootbedrijf. Allianz Trade biedt met Omzet Garant een toegankelijke polis voor ondernemers met een omzet tot €2,5 miljoen. Coface is sterk voor bedrijven met veel buitenlandse klanten, actief in meer dan 66 landen. Credendo en Mercury zijn kleiner en flexibeler voor specifieke profielen kunnen zij scherper zijn.
De goedkoopste polis is niet altijd de beste keuze. Een lage premie met beperkte dekking of trage schadeafhandeling kan je duurder komen te staan dan een iets hogere premie met robuuste voorwaarden. Het vergelijken van polissen vraagt tijd en kennis van de polisvoorwaarden.
Is een kredietverzekering de kosten waard?
Voor veel ondernemers is het antwoord ja, maar er zijn ook situaties waarin het minder zinvol is. Wij geven altijd een eerlijk overzicht van de kosten en baten.
- Wanneer een kredietverzekering zinvol is: Je doet regelmatig zaken met nieuwe of onbekende klanten. Je groeit naar nieuwe markten of exportklanten. Je hebt hoge factuurbedragen uitstaan bij een beperkt aantal klanten, waarbij één wanbetaling direct je cashflow raakt. Je bent actief in een sector met hogere betalingsrisico’s, zoals de bouw, transport of agrifood. Of je wilt bij het aanvragen van financiering bij een bank aantonen dat je debiteurenrisico gedekt is.
- Wanneer een kredietverzekering minder toegevoegde waarde heeft: Je levert uitsluitend aan overheden of aan zeer grote, financieel stabiele ondernemingen. Je werkt alleen met vaste klanten met een bewezen betalingshistorie van meerdere jaren. Je levert uitsluitend tegen vooruitbetaling of cash.
De gemiddelde premie ligt tussen de 0,1% en 0,5% van je jaaromzet. Dat is een relatief kleine kostenpost als je bedenkt dat 1 op 5 faillissementen in Nederland wordt veroorzaakt door niet-betalende klanten. Een enkele ongedekte wanbetaling kost vaak meer dan jaren aan premie.
Wat kost kredietverzekering voor jouw bedrijf?
Met de premie-indicatie op Kredietverzekering.net geven we je binnen 24 uur inzicht in wat een kredietverzekering jou kost, van alle grote verzekeraars naast elkaar, zonder verplichtingen en zonder verkoopgesprek.
Wil je een offerte en persoonlijk advies op basis van jouw situatie? Je hoort binnen 24 uur van ons. Het advies en de vergelijking zijn gratis. Onze vergoeding komt van de verzekeraar, niet van jou.