Kredietverzekering wel of niet afsluiten?

Veel ondernemers stellen deze vraag pas nadat het een keer mis is gegaan. Een klant die failliet gaat, een factuur van €40.000 die nooit wordt betaald. Dan pas wordt duidelijk hoe kwetsbaar een bedrijf kan zijn als het op rekening levert.

Maar de vraag stellen vóórdat het misgaat is precies het goede moment. Of een kredietverzekering zinvol is, hangt af van je sector, je klantenprofiel en je marge. Wij kijken naar jouw specifieke situatie en geven je een eerlijk antwoord, ook als dat antwoord “nog niet nodig” is.

Vrijblijvend adviesgesprek

Wanneer is een kredietverzekering zinvol?

Je werkt met nieuwe of onbekende klanten

Kredietverzekeraars hebben toegang tot betaaldata van tientallen miljoenen bedrijven. Ze zien patronen die jij als individuele leverancier niet kunt zien. Groei je snel of betreed je een nieuwe markt, dan is je portefeuille gevuld met onbekenden en is het risico het hoogst.

Je omzet is geconcentreerd bij een paar grote klanten

Als één klant meer dan 20 à 25% van je jaaromzet vertegenwoordigt, kan een faillissement de continuïteit van je eigen bedrijf bedreigen. Dat is het moment om serieus naar een kredietverzekering te kijken.

Je werkt in een sector met krappe marges

In de bouw, transport, agrifood en industrie zijn de marges smal. Een factuur van €200.000 die niet wordt betaald, kost de winst van tientallen andere projecten. Een kredietverzekering kost in dat geval een fractie van wat één gemiste betaling doet.

Je wil groeien of exporteren

Groeien betekent nieuwe klanten aannemen. Exporteren betekent zakendoen in markten die je niet kent. Een kredietverzekering geeft je informatie om betere beslissingen te nemen én dekking als het ondanks die informatie toch misgaat.

Wat kost het en wanneer verdient het zich terug?

De premie ligt gemiddeld tussen de 0,1% en 0,5% van je jaaromzet. Bij een omzet van €1 miljoen betaal je dus ergens tussen de €1.000 en €5.000 per jaar.

Zet dat af tegen wat één wanbetaling kost. Een transportbedrijf met een marge van 5% moet €400.000 aan nieuwe omzet draaien om een verlies van €20.000 goed te maken. De premie voor dat jaar was €2.000.

Wanneer is kredietverzekering afsluiten minder relevant?

Dit deel laten de meeste aanbieders weg. Als onafhankelijk adviseur leggen we dit wel uit, want het heeft geen zin je een verzekering aan te raden als die voor jouw situatie weinig toevoegt.

Je levert bijna uitsluitend aan de overheid of aan grote beursgenoteerde bedrijven

Gemeenten, ministeries en grote beursgenoteerde ondernemingen gaan zelden failliet. Als het overgrote deel van je omzet bij dit soort partijen zit, is het debiteurenrisico beperkt en verdient een kredietverzekering zich moeilijk terug.

Je werkt op basis van vooruitbetaling of contante afrekening

Geen uitstaande facturen betekent geen debiteurenrisico. Als die situatie bij jou structureel niet voorkomt, heb je het product simpelweg niet nodig.

Je hebt een kleine, stabiele klantenportefeuille met een bewezen betaalhistorie

Twee of drie vaste klanten die al jaren netjes betalen en financieel gezond zijn. Het risico is laag, de premie verdient zich moeilijk terug.

Een kredietverzekering doet meer dan alleen uitkeren

Veel ondernemers denken aan een kredietverzekering als een vangnet achteraf. Maar het werkt ook preventief. Voordat je een nieuwe klant op rekening levert, toetst de verzekeraar de kredietwaardigheid en stelt een limiet in. Daarna blijft hij de financiële gezondheid van je klanten monitoren, zodat je gewaarschuwd wordt als iemand in zwaar weer komt. En als het toch misgaat, neemt de verzekeraar het incasso over.

Wat zijn de nadelen?

Niet elke klant krijgt automatisch een limiet. Als een verzekeraar een debiteur te risicovol vindt, weigert hij dekking voor die klant, juist degene waarover je twijfelde.

Een polis brengt verplichtingen mee. Wanbetalingen tijdig melden, goede leveringsvoorwaarden hanteren, een eigendomsvoorbehoud in je contracten. De verzekeraar wil zien dat jij zelf alles hebt gedaan om betaling te krijgen. Heb je dat niet gedaan, dan vervalt de dekking, ook als de schade verder volledig terecht is.

De dekking is zelden 100%. De meeste polissen vergoeden 75 tot 90% van de openstaande vordering. Dat betekent dat je bij een onbetaalde factuur van €50.000 zelf nog €5.000 tot €12.500 voor eigen rekening houdt. Dat is bewust zo. De verzekeraar wil dat je een belang houdt bij wie je op rekening levert. Het eigen risico houdt je oplettend.

Laat je adviseren

Wel of niet kredietverzekering afsluiten voor jouw bedrijf?

Drie vragen om jezelf te stellen: Vertegenwoordigt één klant meer dan 20% van mijn omzet? Hoe smal is mijn marge als een grote factuur wegvalt? Werk ik met vertrouwde vaste klanten of groei ik naar nieuwe?

Wil je weten wat een kredietverzekering voor jouw bedrijf kan betekenen? We kijken graag met je mee. Vraag advies aan of bereken direct je premie-indicatie.

Premie berekenen Contact opnemen