Waarom de bouw een verhoogd kredietrisico kent
De bouw kent van oudsher meer faillissementen dan gemiddeld, zeker bij onderaannemers die afhankelijk zijn van een beperkt aantal opdrachtgevers. Daar komt bij dat je als bouwbedrijf vaak materiaal en personeel voorschiet voordat je betaald wordt. Loopt een project vertraging op of blijft een factuur onbetaald, dan raakt dat direct je cashflow, niet alleen je winst.
De sector is bovendien gevoelig voor conjunctuur. Bij een economische terugval zijn bouwbedrijven vaak van de eersten die dat merken, met een direct effect op de betaalmoraal in de keten.
Risico in de bouwketen: hoofdaannemer, onderaannemer en leverancier
In de bouw werk je zelden geïsoleerd. Een hoofdaannemer schakelt onderaannemers in, die weer leveranciers inschakelen. Gaat een partij ergens in die keten failliet, dan kan dat de betaling aan iedereen erachter vertragen of blokkeren, ook al heb jij zelf prima werk geleverd.
Dit hangt samen met ketenaansprakelijkheid. Onder bepaalde voorwaarden kun je als schakel in de keten aansprakelijk worden gehouden voor verplichtingen van een andere partij, bijvoorbeeld rond loonbelasting en premies. Een kredietverzekering dekt dat juridische risico niet, maar beschermt je wel tegen het directe gevolg dat vaak samen opduikt, namelijk een opdrachtgever die door problemen verderop in de keten niet meer kan betalen.
Kredietverzekering bij gefaseerde bouwprojecten
Bouwprojecten lopen vaak maanden tot jaren en worden in fases gefactureerd. Dat betekent dat je risico gedurende het project opbouwt, in plaats van in één keer bij levering zoals in veel andere sectoren. Een kredietverzekering kan meelopen met die fasering: de verzekeraar beoordeelt de kredietwaardigheid van je opdrachtgever bij de start en bewaakt het risico terwijl het project vordert.
Zo voorkom je dat je halverwege een project ontdekt dat een opdrachtgever in de problemen zit, terwijl je al voor tienduizenden euro’s aan werk hebt uitgevoerd.
Wanneer is een kredietverzekering voor een bouwbedrijf wél of niet nodig
Werk je vrijwel altijd voor dezelfde grote, financieel stabiele hoofdaannemers met een lange, betrouwbare betaalgeschiedenis, dan is het risico beperkt en weegt de premie mogelijk niet op tegen de dekking. Dat geldt eerder voor gevestigde partijen met een select aantal vaste opdrachtgevers.
Werk je met wisselende opdrachtgevers, ben je onderaannemer verderop in de keten, of neem je grotere projecten aan dan je gewend bent, dan wordt een kredietverzekering al snel relevanter. Juist in de bouw is het risico vaak lastig zelf te overzien, omdat het probleem niet altijd bij je directe klant ontstaat.
Wat kost een kredietverzekering voor een bouwbedrijf
De premie ligt gemiddeld tussen de 0,1% en 0,5% van je jaaromzet. Bij een omzet van 1,5 miljoen euro kom je dan uit op een premie tussen de 1.500 en 7.500 euro per jaar. Door het hogere risicoprofiel van de sector zit de bouw vaker aan de bovenkant van die range dan bijvoorbeeld een dienstverlenend bedrijf.
Wil je weten wat het voor jouw bouwbedrijf betekent? Bereken je premie-indicatie en krijg binnen 24 uur een eerlijk beeld, van alle grote verzekeraars naast elkaar.
Plan een vrijblijvend adviesgesprek
Wil je weten of een kredietverzekering interessant is voor jouw bedrijf? Vraag vrijblijvend advies en ontdek welke dekking past bij jouw situatie. Liever eerst weten wat de verzekering kost? Bereken dan je premie-indicatie.
Werk je juist met een vaste, kleine klantenkring? Bekijk kredietverzekering voor MKB of voor kredietverzekering voor ZZP’ers.