Stap 1: de verzekeraar beoordeelt je klanten vooraf
Voordat je iets uitlevert, vraagt de verzekeraar aan welke klanten je wilt leveren. Op basis van financiële data stelt hij per debiteur een kredietlimiet vast. Dat is het maximale bedrag dat je mag uitleven aan die klant.
Lever je binnen dat limiet? Dan ben je gedekt. Lever je erboven, bewust of onbewust, dan ben je voor dat meerdere onverzekerd.
Die beoordeling is niet eenmalig. De verzekeraar houdt de kredietwaardigheid van je klanten doorlopend in de gaten. Verslechtert de financiële situatie van een klant, dan kan het limiet worden verlaagd of ingetrokken. Dat voelt soms als vervelend nieuws, maar het is eigenlijk een vroeg waarschuwingssignaal. Je weet zo al dat je voorzichtig moet zijn vóórdat er een factuur openstaat.
Stap 2: je levert en factureert zoals gewend
Als je eenmaal verzekerd bent, verander je weinig aan je werkproces. Je levert je producten of diensten, stuurt een factuur en bewaakt je debiteurenadministratie zoals je dat altijd deed.
Wel zijn er meldingsplichten. De meeste polissen vereisen dat je een achterstallige factuur meldt zodra die een bepaalde termijn overschrijdt, vaak 30 of 60 dagen na de vervaldatum. Meld je te laat, dan kan de verzekeraar de uitkering weigeren of verlagen. Houd je betalingstermijnen dus goed bij.
Stap 3: een klant betaalt niet, wat nu?
Loopt een factuur vast? Dan zijn er twee situaties:
- Insolventie of faillissement. De klant wordt failliet verklaard of kan aantoonbaar niet meer betalen. Je meldt de schade bij de verzekeraar en dient een claim in. Na beoordeling keert je kredietverzekeraar gemiddeld 75 tot 95% van het openstaande factuurbedrag uit.
- Langdurige wanbetaling. Er is geen faillissement, maar de klant betaalt simpelweg niet. Na een wachttermijn, meestal zes maanden na de vervaldatum, wordt dit alsnog erkend als gedekte schade. Je kunt dan een claim indienen.
In beide gevallen neemt de verzekeraar het incassotraject over. Jij hoeft zelf niet achter het geld aan te blijven gaan.
Wat dekt de polis niet?
Een kredietverzekering dekt financieel onvermogen, maar geen zakelijke conflicten. Betwist een klant je factuur omdat hij vindt dat de levering niet klopte? Dan is dat een handelsdispuut en valt het buiten de dekking.
Lever je boven het vastgestelde limiet? Dan ben je voor dat deel onverzekerd. En lever je aan consumenten? Een kredietverzekering is uitsluitend bedoeld voor zakelijke klanten (B2B).
Exportkredietverzekering: hoe werkt dat anders?
Premie: wat betaal je voor deze dekking?
De premie hangt af van je sector, het risicoprofiel van je klanten en de hoogte van de dekking. Gemiddeld ligt die tussen de 0,1% en 0,5% van je verzekerde jaaromzet. Bij een omzet van €1 miljoen betaal je dus tussen de €1.000 en €5.000 per jaar.
Wil je weten wat het voor jouw bedrijf kost? Vraag dan direct een vrijblijvende premie-indicatie aan. We vergelijken alle grote verzekeraars om jou de beste voorwaarden te bieden.
Welke verzekeraar past bij jou?
Atradius, Coface, Allianz Trade, Credendo en Mercury werken elk anders. Ze verschillen in de manier waarop ze limieten vaststellen, hoe snel ze reageren op limietwijzigingen en voor welke sectoren ze de sterkste kennis hebben.
Kredietverzekering.net vergelijkt ze zonder voorkeur voor een van hen. Je krijgt een eerlijk overzicht en binnen 24 uur een advies op maat.
Veel ondernemers denken er pas aan als het te laat is. Een klant die niet betaalt, een faillissement dat je niet zag aankomen; het kan elk bedrijf overkomen dat op rekening levert.