Zijn factuurverzekering en kredietverzekering hetzelfde?
Vrijwel altijd wordt hetzelfde bedoeld met een factuurverzekering en een kredietverzekering. Een factuurverzekering is een andere naam voor een kredietverzekering of debiteurenverzekering. Je verzekert je bedrijf tegen het risico dat een zakelijke klant zijn factuur niet betaalt. Dat kan door faillissement, betalingsproblemen of omdat een klant uitstel van betaling heeft aangevraagd.
De verzekeraar controleert vooraf de kredietwaardigheid van je klanten, stelt een limiet in per debiteur en keert uit als een klant toch niet betaalt. Gemiddeld ontvang je 75 tot 95 procent van de openstaande factuurwaarde vergoed. De premie is laag in verhouding tot het risico. Gemiddeld betaal je tussen de 0,1 en 0,5 procent van je jaaromzet. Eén wanbetaling van enige omvang verdient dat vaak al terug.
Er is ook een factuurverzekering per losse factuur
Er bestaat ook een variant van factuurverzekering waarbij je niet je hele omzet verzekert, maar zelf per factuur beslist of je die wilt verzekeren. Dat wordt aangeboden door bijvoorbeeld Allianz Trade (via Trade4Sure) en een aantal kleinere platforms.
Hoe werkt factuurverzekering? Je verzekeraar doet vooraf een kredietcheck op je klant. Op basis daarvan krijg je een premieaanbod voor die specifieke factuur. Je beslist dan of je de verzekering afsluit. Bij wanbetaling ontvang je doorgaans 85 procent van de factuurwaarde. De premie per factuur ligt hoger dan bij een jaarpolis, rond de 1,5 tot 3 procent van het factuurbedrag.
Wanneer kies je voor een losse factuurverzekering?
Een losse factuurverzekering is zinvol als je incidenteel een grote factuur verstuurt aan een klant die je niet goed kent, of aan een nieuwe afnemer met een onbekend betalingsgedrag. Een transportbedrijf dat een eenmalige grote order aanneemt van een buitenlandse partij of een zelfstandige adviseur die voor het eerst samenwerkt met een groot bedrijf zijn typische situaties waar een factuurverzekering verstandig kan zijn.
Een losse factuurverzekering afsluiten is minder geschikt als je structureel op rekening levert aan meerdere klanten. Dan is een volledige kredietverzekering goedkoper per factuur en geeft het bovendien continu inzicht in de kredietwaardigheid van je hele debiteurenportefeuille.
Wanneer kies je voor een gewone kredietverzekering?
Als je regelmatig facturen verstuurt aan zakelijke klanten, is een kredietverzekering over je hele omzet in de meeste gevallen voordeliger en breder dekkend.
Bovendien geeft een volledige polis je iets wat een losse factuurverzekering niet biedt, namelijk doorlopende monitoring van al je debiteuren. De verzekeraar houdt bij of de financiële situatie van je klanten verandert en past limieten aan als dat nodig is. Dat is preventieve bescherming in plaats van reparatie achteraf.
Wat is het verschil met factoring?
Factoring en een factuurverzekering worden regelmatig verward, maar het zijn fundamenteel andere oplossingen.
Bij factoring verkoop je je factuur aan een financier. Die betaalt jou direct uit en neemt het debiteurenrisico over. Je hebt geen openstaande vordering meer en geen incassotraject. De kosten liggen doorgaans hoger dan een kredietverzekering. Bij een factuurverzekering of kredietverzekering blijf je zelf de vordering beheren. De verzekeraar keert pas uit als de klant aantoonbaar niet kan betalen. Je hebt meer controle over de klantrelatie, maar de betaling is niet gegarandeerd op dag één.
Welke oplossing beter past, hangt af van je cashflowbehoefte en hoe actief je zelf je debiteuren wilt beheren. Twijfel je wat bij jouw bedrijf past? We kijken graag met je mee en geven je eerlijk advies op basis van jouw situatie.
Wat kost een factuurverzekering?
De kosten van een factuurverzekering hangen af van de vorm die je kiest. Voor een volledige kredietverzekering betaal je gemiddeld 0,1 tot 0,5 procent van je jaaromzet. De exacte premie wordt bepaald door je branche, het risicoprofiel van je klanten, je omvang en de gewenste dekking. Een exact bedrag weten? Met de premie-indicatie van kredietverzekering.net ontvang je binnen 24 uur een eerlijke indicatie van alle grote verzekeraars naast elkaar.
Voor een losse factuurverzekering per transactie rekenen aanbieders doorgaans 1,5 tot 3 procent van het factuurbedrag. Daarboven komen soms abonnementskosten voor de kredietcheck-dienst.
Wat dekt een factuurverzekering niet?
Een kredietverzekering of factuurverzekering dekt geen betalingsgeschillen. Als jouw klant de factuur betwist, omdat hij vindt dat de geleverde dienst of het product niet klopt, val je buiten de dekking. De verzekering dekt financieel onvermogen, niet onwil of een inhoudelijk conflict.
Ook fraude door de klant valt in de meeste gevallen buiten de polis. En als je zelf niet aan de polisvoorwaarden voldoet, bijvoorbeeld door te laat melding te maken van een betalingsachterstand, kan de verzekeraar de uitkering weigeren.
Factuurverzekering vergelijken en afsluiten
Wij vergelijken alle grote kredietverzekeraars eerlijk naast elkaar: Atradius, Coface, Allianz Trade, Credendo en Mercury. Wij leggen de mogelijkheden naast elkaar en helpen je bij de keuze die past bij jouw bedrijf en sector. Het advies en de vergelijking zijn gratis. Je betaalt ons niets, onze vergoeding komt van de verzekeraar.
Wil je weten wat een kredietverzekering jou kost? Laat je premie berekenen en je hebt binnen 24 uur een eerlijk beeld. Twijfel je of een verzekering zinvol is voor jouw situatie? Plan dan eerst een vrijblijvend adviesgesprek.